Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été créé dans le cadre de la loi Pacte afin de remplacer les anciens contrats, dont PERP, Perco, Madelin, etc. C’est une excellente solution qui vous permet d’accumuler une épargne afin de compléter vos revenus dès que vous prendrez votre retraite. Comment réussir à choisir le PER qui conviendra parfaitement à vos besoins ? Telle est probablement votre préoccupation actuelle ! Pas d’inquiétude ! Découvrez dans ce billet quelques critères que vous devez prendre en compte pour bien choisir votre PER.
Les frais appliqués par l’assureur
L’une des choses les plus importantes à faire lorsque vous souhaitez souscrire à un PER est de vérifier les frais appliqués par l’assureur. En effet, les frais supplémentaires peuvent avoir une grande influence sur la performance globale du contrat. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle il est fortement conseillé de souscrire à un PER sans aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, de performance, etc.
Mieux encore, l’idéal est de miser sur un contrat dont les frais de gestion sont très faibles, soit moins de 1 %. Pour réussir à trouver un excellent PER qui suit ces exigences, vous pouvez vous servir d’un comparatif per qui est très facile d’utilisation.
Le mode de gestion
L’autre critère à prendre en compte pour bien choisir votre PER, c’est le mode de gestion. En réalité, il existe deux modes de gestion parmi lesquelles vous pouvez faire votre choix. On peut citer par exemple la gestion libre et la gestion sous mandat (ou pilotée).
Lorsqu’on parle de gestion libre, cela signifie que c’est vous qui décidez de la répartition de votre allocation. Avec un tel mode de gestion, il est important que vous ayez des connaissances en placements financiers. Cela vous permettra d’apprécier plus facilement le risque de chaque fonds proposé.
Outre cela, si vous optez pour ce type de gestion, vous devez vous assurer que votre contrat propose non seulement une option de stop win (sécurisation des plus-values), mais aussi de rééquilibrage automatique et de stop loss (pour limiter les pertes).
Par contre, on parle de gestion sous mandat lorsque c’est l’assureur qui se charge de la répartition de votre épargne selon le niveau de risque que vous vous sentez capable de prendre. Si vous optez pour ce type de gestion, alors vous devez analyser les performances historiques de différents assureurs et les frais de gestion appliqués. Aussi, le contrat doit vous donner le choix entre plusieurs profils de gestion. On peut citer par exemple le profil type dynamique, le profil prudent, le profil équilibré, etc.
Les modalités de sortie du PER
Les modalités de sortie font partie des critères dont vous devez tenir compte pour bien choisir votre PER. En effet, il existe diverses modalités de sortie du PER qui se présentent à vous dès que le temps de votre retraite arrive. Parmi les options possibles et parmi lesquelles vous pouvez faire votre choix, on peut citer : la sortie en rente classique et la sortie en capital. On distingue aussi la rente par piliers croissants, la rente réversible, la rente avec annuités garanties, la rente par piliers décroissants, etc.
La souplesse du PER, la fiabilité et la crédibilité de l’assureur
Pour bien choisir votre PER, vous devez miser sur un contrat non seulement souple, mais aussi, avec peu de frais et plusieurs fonds disponibles. Aussi, vous devez vous assurer que l’assureur est digne de confiance, fiable et crédible. L’idéal est de miser sur des compagnies qui ont déjà plusieurs années d’existence et qui sont très bien connues des épargnants.
La serviabilité du service client
Pour réussir le choix de votre PER, il est important de vous assurer de la disponibilité et de l’accessibilité du service client. Cela nécessite donc de vérifier si le PER est distribué par un bon courtier qui non seulement assure un service très efficace, mais qui est aussi disponible et ouvert pour répondre avec simplicité à vos éventuelles préoccupations.
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